报告显示:股票基金累积增长910.68% 个人客户收益率仅有8.85%

这届基民太难了

一份报告显示,从2006年到2020年的15年间,活跃型股票基金的业绩增长了910.68%,年化收益率高达16.67%,虽然历史上所有个人客户的平均年化回报率仅为8.85%。

但可以看出,基金赚钱和基金人不赚钱的现象绝不是嘲笑。无论从短期还是长期来看,这都是一个不争的事实。

你不赚钱的根本原因是什么

事实上,大多数用户都是非专业投资者。如果没有投资顾问的帮助,很容易判断短期收益是赢是输。事实上,基金利润通常是基于28的原则。80%的收入集中在20%的时间里。我们可以看到,从2019到2021,基金收益的快速上升期集中在20%—30%倍的几倍,这是这些天带来的高回报,支持整体良好的回报。因此,很容易错过奖金期限,如果Jimin“不能持有” 根据2021股权洞察力报告的公共股权基金的投资者联合发布的京顺长城,基民的利润水平与持仓量呈正相关,与交易频率 位置持续时间呈负相关,Q1 2021,其位置持续时间小于3个月的吉民平均收益为负,盈利能力仅占39.10%;三个多月后,盈利比例大幅上升至63.72%,平均回报率也由负变正。持仓10年以上,客户平均回报率首次超过100%,达到117.38%,客户盈利比例达到98.41%。

从交易频率来看,超过一半的客户每月少于一次交易行为,其中盈利数量占55.14%,平均回报率18.03%。随着交易频率的增加,客户比例、盈利数量和平均回报率总体呈下降趋势。交易频率在10~20倍范围内的客户平均回报率仅为2.11%。

可见,交易频率高、持有时间短是基民投资回报的大敌

为什么基民不能持有?根本原因有三:一是我们没有选择好基金,即选择没有满足客户的需求和偏好;第二,我们选择了好的基金,但没有好的投资方法;第三,这种方法也是正确的,但受短期市场表现的影响,不能通过频繁的操作来持有。

严格控制产品的选择,为用户找到合适的基金

事实上,基金选择的难度一直是业界的共识。提供业绩排名、基金评分等服务的平台众多,包括大型知名平台。

但中信银行的“精选”基金筛选系统不同于传统的基金推荐评分系统。通过“基金选择”、“驱动资产配置”和“践行长期ism”三层递进选择逻辑,不断深化客户与基金之间的适应性”。

“非常选择”系统的一级选择机制是基金选择。利用中信集团在经纪、信托、保险、基金等各金融领域的资源,选择风险控制能力突出、中奖率高、稳定性强、长期业绩优异的基金经理,并对基金经理进行不同的标号,如“底仓型”,“平衡型”“进攻型”等等,这样客户就可以通过标签轻松识别他们想要的基金。

华安基金的王斌是“平衡型”的典型案例,王斌有着深厚的研究积累,尽管他担任投资经理不到2年(2020年上任时),他的投资框架与非常选择的概念非常一致。21年来,中信银行推出的华安聚佳(A类:011251)今年的绝对回报率超过45%(wind数据截至2021年11月31日),为中信银行的客户带来了非常好的持有体验第二级选择机制是连接客户的资产配置需求。如果不进行资产配置,客户很容易在单个产品的大幅波动中被淘汰出车。

我们可以看到,系统标记基金经理的“非常选择”方式是基于客户的资产配置需求。通过标签,客户可以很容易地从“精选”基金池中找到适合其资产配置需求的底层仓库或攻击性产品。依靠精选系统和财富开放平台,公司不仅是一种技术,也是一种艺术,中信银行开始尝试解决客户难以长期持有的问题。

要改变这种状况,我们应该从过去的“投资”转向“关爱”平台服务。中信银行的计划是,银行和基金公司通过线上线下联动,共同为客户提供独特的配套服务。中信银行站在科技与人文的交汇点,与公司在线一起帮助客户度过每一个兴衰过程,以幸福为核心,为投资咨询公司及时向客户推出研究报告、意见文章和直播。

例如,当客户首次在平台上购买基金时,平台会为其提供基金解释包等内容,让用户可以从头了解基金。客户在购买选定的基金产品后,可以通过关注基金的幸福指数,在市场波动和重大事件发生时,通过与银行理财经理的密切联系,获得相关的波动原因分析和事件解读,从而在线下有一个心底,我们可以更好地为客户进行深入的财富诊所,了解客户的投资需求、投资阶段和财富周期,然后准确反馈给平台,提供个性化定制的投资服务。

可以说,中信银行财富开放平台充分发挥了基金公司的专业和信息优势以及银行的线下渠道和服务优势。借助平台的集中化、信息获取和技术优势,双方为客户提供线上线下的综合服务和陪伴。线上线下交友的融合也实现了技术与艺术的完美平衡。

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